Вопросы и ответы

Право собственности и риски

Остаётся ли недвижимость в моей собственности?

Да. При залоге собственник не меняется: вы продолжаете владеть объектом и пользоваться им, а в ЕГРН вносится запись об обременении. Запись снимается после погашения займа. Это принципиально отличается от схем, где предлагают «временно переоформить» квартиру на инвестора, — такие сделки мы не проводим.

Могу ли я жить в заложенной квартире?

Да, залог не ограничивает проживание. Ограничения касаются распоряжения: продать или подарить объект без согласия залогодержателя не получится.

Что произойдёт, если я не смогу платить?

Разовая просрочка не означает изъятия. Стандартный порядок — переговоры с кредитором о реструктуризации: отсрочке, изменении графика, продлении срока. Обращение взыскания — крайняя мера и длительная процедура, а не первый шаг. Важно другое: сообщать о проблеме нужно до просрочки, а не после — тогда вариантов заметно больше.

Могут ли забрать единственное жильё?

Исполнительский иммунитет единственного жилья не распространяется на недвижимость, которая находится в ипотеке или залоге. Именно поэтому решение закладывать единственное жильё требует трезвого расчёта, и мы всегда проговариваем это отдельно.

Требования к заёмщику

Можно ли получить займ с плохой кредитной историей?

Да. При залоге недвижимости кредитор в первую очередь смотрит на объект, а не на скоринговый балл. Просрочки в прошлом, отказы банков и высокая долговая нагрузка сужают выбор программ и повышают ставку, но не закрывают вопрос.

Нужна ли справка о доходах?

По большинству залоговых программ — нет. Часть банков просит подтверждение дохода в любой форме, включая справку по форме кредитора или выписку по счёту, но у частных инвесторов такого требования обычно нет.

Есть ли ограничения по возрасту?

Стандартный диапазон — от 21 года, верхняя граница обычно определяется возрастом на момент окончания срока займа. У разных кредиторов пороги различаются, поэтому возраст сам по себе редко становится причиной отказа при ликвидном объекте.

Работаете ли вы с самозанятыми и неофициально трудоустроенными?

Да. Это одна из типичных причин, по которым люди приходят к залоговым программам: банк требует официального подтверждения дохода, которого нет, а объект в собственности при этом есть.

Объект залога

Какие объекты вы принимаете?

Квартиры, дома с участками, комнаты, доли, земельные участки, коммерческие помещения и автомобили. По каждому направлению есть отдельная страница с требованиями — начните с перечня услуг.

Можно ли заложить квартиру, которая уже в ипотеке?

Да, через перезалог: новый займ частично идёт на погашение остатка перед прежним кредитором, после чего залог переоформляется. Подробнее — на странице займа под залог квартиры.

Нужно ли согласие супруга?

Если объект приобретён в браке — как правило, требуется нотариально удостоверенное согласие супруга, даже когда он не указан в качестве собственника. Это стандартное требование, и его лучше подготовить заранее.

Что если среди собственников есть несовершеннолетний?

Ситуация усложняется: потребуется учитывать позицию органов опеки. Регистрация ребёнка в квартире залогу не мешает — препятствием может стать именно право собственности на долю.

Как оценивается стоимость объекта?

По части программ достаточно выписки из ЕГРН и осмотра, по другим требуется отчёт независимого оценщика. Ориентир по сумме — 50–70% от рыночной стоимости; конкретная цифра зависит от ликвидности, района, состояния объекта и наличия обременений.

Условия и деньги

Какую сумму реально получить?

От 150 000 ₽ по комнатам и долям до 30 000 000 ₽ по ликвидным квартирам и коммерческим объектам. Верхняя граница определяется стоимостью объекта и готовностью кредитора, а не только вашим желанием.

Что такое шаровой платёж?

Схема, при которой ежемесячно выплачиваются только проценты, а тело займа возвращается в конце срока одним платежом. Она даёт низкую текущую нагрузку, но требует плана по возврату основной суммы — например, продажи объекта или рефинансирования. Посчитать платёж можно калькулятором на главной странице.

Можно ли погасить досрочно?

В большинстве программ да, полностью или частично. Условия различаются: где-то есть мораторий на первые месяцы, где-то комиссия за досрочное погашение. Это тот пункт договора, который нужно читать до подписания, и мы на него указываем.

Какие расходы кроме процентов?

Возможны: оценка объекта, нотариальное удостоверение (обязательно для сделок с долями), государственная пошлина за регистрацию залога, страхование по требованию кредитора. Полный перечень расходов проговариваем до сделки — сюрпризов на подписании быть не должно.

Берёте ли вы предоплату?

Нет. Первичный разбор бесплатный, вознаграждение обсуждается заранее и фиксируется в договоре.

Оформление сделки

Сколько времени занимает сделка?

От первого разговора до выдачи обычно 3–10 рабочих дней по недвижимости. Быстрее — по автомобилю, дольше — по сложным объектам вроде долей и домов в СНТ, где нужна дополнительная проверка.

Нужен ли нотариус?

Для сделок с долей в праве общей собственности нотариальное удостоверение обязательно по закону. По другим объектам — зависит от кредитора и структуры сделки.

Как я получу деньги?

Безналичным переводом на ваш счёт после государственной регистрации залога. Порядок и сроки перечисления прописываются в договоре — это важный пункт, на который стоит смотреть внимательно.

Кто выступает кредитором?

Банк, МФО, МКК, кредитный кооператив или частный инвестор — в зависимости от объекта и вашей ситуации. Мы не выдаём деньги сами: договор вы заключаете напрямую с кредитором, а мы отвечаем за подбор и сопровождение.

Работа с нами

Чем консультант полезнее самостоятельного обхода банков?

Тем, что заявка подаётся туда, где она пройдёт. Самостоятельный обход — это серия отказов, каждый из которых фиксируется в кредитной истории и ухудшает шансы в следующем месте.

Вы гарантируете одобрение?

Нет, и любой, кто гарантирует, вводит вас в заблуждение: окончательное решение всегда за кредитором. Мы оцениваем шансы до подачи и честно говорим, если они низкие.

С какой территорией вы работаете?

Санкт-Петербург и Ленинградская область. Значение имеет расположение объекта, а не ваша прописка.

Что делать, если у меня нестандартная ситуация?

Позвонить и рассказать. Большинство ситуаций, которые кажутся клиенту безвыходными, встречались в практике не раз — а если случай действительно тупиковый, вы узнаете об этом в первом разговоре, а не через месяц.